taux endettement

On 25/08/2010 19:45, eve a écrit :

bonjour,
Je ne sais si je suis au non endroit mais une question à laquelle peut -
être certains pourront me répondrent ?

Taux d'endettement pour un prêt de la mairie de ma ville 33% pour un
prêt à taux zéro pour achat appartement
la personne est à 33,12% on le refuse
Que faire?

La loi Neiertz de 1990 limite à 33 % de leurs revenus la capacité
d’emprunt des personnes.

En pratique bien des societes de crédit, et prafois des banques,
acceptent d'aller au delà, mais cela les expose en cas de procedure de
sur endettemnt de l'emprunteur

pratiquement si vous revenus sont faibles, et/ou susceptibles ds'etre
fragilisés (si l'un des 2 n'est pas fonctionnaire par ex), ca v a etre
dur ...

bref tout depend de votre situation perso
et si elle est 'au desus du panier" vous pouvez 'negoicier" en passant
peut etre de preference par le maire ou un de ses adjoints

"eve" a écrit :

bonjour,
Je ne sais si je suis au non endroit mais une question à laquelle peut -
être certains pourront me répondrent ?

Taux d'endettement pour un prêt de la mairie de ma ville 33% pour un prêt
à taux zéro pour achat appartement
la personne est à 33,12% on le refuse
Que faire?
Merci de vos conseils
Cordialement

Un autre critère à prendre en compte est le :"restant pour vivre" . Il est
plus facile à une personne gagnant 10 000 euros par mois de rembourser 3500
euros , que à une personne qui gagne 1 000 euros de rembourser 350 euros.
Une solution demander à votre patron une augmentation de 0.36 % , en lui
expliquant pourquoi , ça peut fonctionner .

Bonsoir,
pour information, je vous livre les commentaires d'un site juridique qui
vous expliqueront que le taux de 33% est purement théorique. Disons pour
faire simple que si Mme B... souhaite acheter une ile paradisiaque et
qu'elle dispose de revenus confortables et de nombreux biens immobiliers, le
taux d'endettement pourra être très largement supérieur à 33% car dans ce
cas de figure la banque ne prend aucun risque, les biens du créancier
couvriront largement les éventuelles carences de paiement. Il en est
différemment d'un salarié qui ne possèdent aucun bien immobilier, aucun
apport personnel ni aucune caution et qui "plantera" le créancier au moindre
"accident de la vie". En un mot l'adage populaire est tout a fait
d'actualité : "on ne prête qu'aux riches"
Voici le texte en question :
"Le taux maximal d'endettement généralement considéré aux alentours de 33% n'est
pas spécialement respecté, ni par les organismes prêteurs, ni par les
emprunteurs. Et ce notamment parce qu'aujourd'hui les établissements
prêteurs ont des méthodes efficientes et en constant progrès pour apprécier
la capacité d'un particulier ou d'un ménage à dégager des disponibilités.
Ainsi un ménage qui a d'importants revenus pourra s'endetter plus lourdement
qu'un ménage ayant de faibles revenus, parce qu'il dispose d'un
reste-à-vivre plus important, et donc d'une capacité plus importante à
réagir à un éventuel accident de la vie."

Imaginons maintenant que l'emprunteur dispose d'un revenu mensuel de 2000
euros. Son endettement maximal est de 660 euros avec un taux maxi de 33 %.

Avec le même revenu, si le taux est monté à 33,12% , l'endettement maxi
mensuel passe à 662,40 euros, soit une différence de 28,80 euros ...par an!

La position du créancier est donc totalement ridicule sauf si, comme indiqué
précédemment, il considère que 660 constitue déjà un risque pour lui.

L'exemple que je donne est toutefois sujet à caution, car, contrairement à
l'idée répandue, le taux d'endettement ne se calcule pas sur le seul revenu.
Il se détermine en divisant la somme de toutes vos charges par la somme de
vos revenus.

Ainsi dans le cas évoqué précédemment, si l'emprunteur envisage un
remboursement d'un prêt immobilier a hauteur de 660 euros, mais qu'il a un
véhicule en leasing pour lequel il doit acquitter un loyer mensuel de 200
euros, sont taux d'endettement est de 860 euros et pour bénéficier d'un prêt
il devra disposer de revenu équivalent à 3 fois le montant de son
endettement soit 2580 euros/mois.

Effectivement cela fait au bout du compte une augmentation de 4 euros par
mois !! !
Et le salaire restant pout vivre est tout à fait dans les normes, et pas
d'autres crédits
La personne va demain essayer de voir un autre personne car la première a
été assez radicale
Cordialement


"mexx" a écrit dans le message de groupe de discussion :

Bonsoir,
pour information, je vous livre les commentaires d'un site juridique qui
vous expliqueront que le taux de 33% est purement théorique. Disons pour
faire simple que si Mme B... souhaite acheter une ile paradisiaque et
qu'elle dispose de revenus confortables et de nombreux biens immobiliers,
le taux d'endettement pourra être très largement supérieur à 33% car dans
ce cas de figure la banque ne prend aucun risque, les biens du créancier
couvriront largement les éventuelles carences de paiement. Il en est
différemment d'un salarié qui ne possèdent aucun bien immobilier, aucun
apport personnel ni aucune caution et qui "plantera" le créancier au
moindre "accident de la vie". En un mot l'adage populaire est tout a fait
d'actualité : "on ne prête qu'aux riches"
Voici le texte en question :
"Le taux maximal d'endettement généralement considéré aux alentours de 33%
n'est pas spécialement respecté, ni par les organismes prêteurs, ni par
les emprunteurs. Et ce notamment parce qu'aujourd'hui les établissements
prêteurs ont des méthodes efficientes et en constant progrès pour
apprécier la capacité d'un particulier ou d'un ménage à dégager des
disponibilités. Ainsi un ménage qui a d'importants revenus pourra
s'endetter plus lourdement qu'un ménage ayant de faibles revenus, parce
qu'il dispose d'un reste-à-vivre plus important, et donc d'une capacité
plus importante à réagir à un éventuel accident de la vie."

Imaginons maintenant que l'emprunteur dispose d'un revenu mensuel de 2000
euros. Son endettement maximal est de 660 euros avec un taux maxi de 33 %.

Avec le même revenu, si le taux est monté à 33,12% , l'endettement maxi
mensuel passe à 662,40 euros, soit une différence de 28,80 euros ...par
an!

La position du créancier est donc totalement ridicule sauf si, comme
indiqué précédemment, il considère que 660 constitue déjà un risque pour
lui.

L'exemple que je donne est toutefois sujet à caution, car, contrairement à
l'idée répandue, le taux d'endettement ne se calcule pas sur le seul
revenu. Il se détermine en divisant la somme de toutes vos charges par la
somme de vos revenus.

Ainsi dans le cas évoqué précédemment, si l'emprunteur envisage un
remboursement d'un prêt immobilier a hauteur de 660 euros, mais qu'il a un
véhicule en leasing pour lequel il doit acquitter un loyer mensuel de 200
euros, sont taux d'endettement est de 860 euros et pour bénéficier d'un
prêt il devra disposer de revenu équivalent à 3 fois le montant de son
endettement soit 2580 euros/mois.

"eve" a écrit dans le message de groupe de
discussion :

bonjour,
Je ne sais si je suis au non endroit mais une question à laquelle peut -
être certains pourront me répondrent ?

Taux d'endettement pour un prêt de la mairie de ma ville 33% pour un prêt
à taux zéro pour achat appartement
la personne est à 33,12% on le refuse
Que faire?
Merci de vos conseils
Cordialement

n'est il pas possible d'augmenter la duree de l'emprunt de quelques mois
pour diminuer la mensualte et donc le taux d'endettement?